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국민은행 주가
- 주가가 상승한 주요 구간을 살펴보면, 2024년 5월부터 10월까지 꾸준히 상승하는 모습을 보이며 최고점인 103,900원(2024년 10월 25일)을 기록했다. 이 기간 동안 주가는 10만원을 넘어서는 강세를 나타냈다. 또한, 2025년 1월부터 2월까지 다시 한번 상승하는 구간을 보였다.
- 반면, 주가가 하락한 주요 구간은 2024년 10월 최고점을 찍은 이후 하락세로 전환되어 2025년 4월까지 지속적으로 이어진 기간이다. 특히 2025년 3월에는 급격한 하락세를 보이며 최저점인 69,300원(2025년 4월 9일)까지 떨어졌다. 이후 소폭 반등했지만, 2025년 5월 9일 종가는 92,000원으로 최고점 대비 하락한 수준이다.
- 결론적으로, 해당 기간 동안 주가는 상승과 하락을 반복하며 변동성이 큰 움직임을 보였다. 2024년 하반기에 최고점을 기록한 후 상당폭 하락했지만, 1년 전체적으로 보면 시작 가격 대비 상승한 채 마감되었다고 분석할 수 있다.
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국민은행 개요
주요 사업 모델
- 국민은행은 KB금융그룹 계열사로, 은행업, 신탁업, 디지털 금융 서비스를 중심으로 한 사업 모델을 운영한다.
- 첫째, 전통적인 은행업은 예금, 대출, 신탁 업무를 핵심으로 한다. 특히 부동산 금융에서 강점을 보이며, 2001년 주택은행 합병 이후 주택담보대출 시장 점유율 24%(2018년 기준)를 기록했다.
- 둘째, 디지털 금융과 플랫폼 사업은 모바일 앱 ‘KB스타뱅킹’과 ‘KB부동산 리브온’을 통해 고객 접점을 확대한다. 2021년 마이데이터 사업자 자격 획득 후 ‘KB마이머니’를 통해 자산관리와 신용관리 서비스를 제공하며, AI와 빅데이터를 활용한 맞춤형 금융 솔루션을 강화한다.
- 셋째, 중소기업 금융과 퇴직연금(IRP) 사업은 새로운 성장 동력이다. 2018년 정부의 가계대출 규제로 중소기업 대출을 9조 원 확대하며 우량 기업 중심의 리스크 관리를 추진했다. IRP 시장 점유율은 17.4%(2017년 기준)로, 고객 접점 강점을 활용해 자금 유입을 극대화한다.
- 또한, 스마트팩토리와 스마트시티 관련 금융 서비스를 통해 산업단지 입주 기업 지원을 확대한다. 해외 사업은 동남아시아(베트남, 캄보디아, 인도네시아) 중심으로 네트워크를 강화하며, 2020년 인도네시아 부코핀 은행 지분 67% 취득으로 글로벌 수익 기반을 구축한다.
- 2021년 플랫폼 조직 재편으로 디지털 혁신을 가속화하며, 데브옵스(DevOps) 체계를 도입해 사업과 기술 융합을 추구한다. 국민은행은 전통 금융과 디지털 전환의 균형을 통해 국내 1위 자산 규모(2012년 기준)와 고객 만족도를 유지한다.
주요 수익원
- 국민은행의 주요 수익원은 이자수익, 수수료수익, 그리고 디지털 및 퇴직연금 서비스에서 발생한다.
- 첫째, 이자수익은 예금과 대출의 금리 차익에서 창출된다. 주택담보대출과 중소기업 대출이 핵심이며, 2018년 주택담보대출 잔액은 시장 점유율 24%를 기록했다. 중소기업 대출은 2018년 9조 원 목표로 확대되며, 우량 기업 중심의 대출 심사로 부실채권 리스크를 관리한다.
- 둘째, 수수료수익은 신탁, 카드, 자산관리 서비스에서 발생한다. 특히 IRP 시장에서 2017년 5,998억 원 자금을 유치하며 시장 점유율 17.4%를 달성했다. ‘KB마이머니’와 같은 마이데이터 서비스는 자산관리 수수료를 증가시킨다.
- 셋째, 디지털 금융 서비스는 ‘KB스타뱅킹’과 ‘KB부동산 리브온’을 통해 수수료와 플랫폼 수익을 창출한다. 2022년 매출 4조 9,697억 원, 영업이익 3,854억 원을 기록하며 이자수익과 수수료수익이 실적 개선에 기여했다. 해외 사업도 수익원으로 부상하며, 동남아시아 지점과 부코핀 은행을 통한 현지화 전략으로 2018년 글로벌 사업 성장률 157%를 달성했다.
- 구조조정과 점포 통폐합으로 비용 효율성을 높이며, BIS 비율 최상위권으로 재무 건전성을 유지한다. 국민은행은 전통 금융과 디지털 서비스의 시너지를 통해 수익 구조를 다각화하며, 2023년 매출 5조 5,000억 원을 예상한다.
국민은행 주가전망
호재 4가지
견고한 재무 실적과 안정적 성장
KB국민은행은 2024년 3분기 연결 기준 순이익 3조 5,000억 원을 기록하며 전년 대비 8.2% 증가했다. 이는 높은 이자이익과 비이자이익의 균형 잡힌 성장 덕분이다. 2024년 11월 한국경제는 KB금융그룹의 자산운용, 증권, 보험 계열사의 고른 실적 개선이 그룹 전체 수익성을 강화했다고 보도했다. 특히, 국민은행은 NIM(순이자마진) 2.1%를 유지하며 안정적 수익 구조를 입증했다. 가계대출과 기업대출의 균형 잡힌 포트폴리오와 디지털 뱅킹 서비스 확대는 고객 기반을 넓혔다. 또한, ESG 금융 상품 출시와 지속가능경영 강화로 투자자 신뢰를 얻고 있다. 이러한 재무 안정성과 성장세는 KB국민은행의 시장 지배력을 더욱 공고히 한다.
디지털 전환과 AI 기술 도입 가속화
KB국민은행은 디지털 전환에 적극 투자하며 AI 기반 금융 서비스를 확대하고 있다. 2024년 10월 매일경제는 KB국민은행이 생성형 AI 플랫폼 ‘KB AI뱅크’를 도입해 고객 맞춤형 자산관리와 대출 심사를 강화했다고 보도했다. 모바일 앱 ‘KB스타뱅킹’은 월간 활성 사용자 1,200만 명을 돌파하며 국내 은행 앱 중 선두를 달리고 있다. 또한, 블록체인 기반 디지털 자산 관리 서비스와 비대면 대출 프로세스 개선으로 젊은 고객층을 공략하고 있다. 2025년에는 AI 챗봇과 로보어드바이저를 활용한 금융 상담 서비스를 전국 지점에 확대할 계획이다. 이러한 디지털 혁신은 고객 경험 개선과 운영 효율성을 동시에 달성하며 경쟁력을 높인다.
글로벌 시장 확대와 해외 수익 다변화
KB국민은행은 해외 시장 진출을 가속화하며 글로벌 수익원을 다변화하고 있다. 2024년 12월 연합뉴스는 KB국민은행이 동남아시아(인도네시아, 베트남)와 유럽(영국 런던지사)에서 기업 대출과 리테일 뱅킹을 강화했다고 보도했다. 특히, 인도네시아 부코핀은행 인수 후 현지 시장 점유율이 15%까지 확대되며 안정적 수익을 창출하고 있다. 2023년 해외 사업 비중은 전체 수익의 12%로, 2025년까지 20%로 늘리는 것이 목표다. 또한, 글로벌 ESG 채권 발행과 지속가능 금융 상품 확대는 국제 투자자들의 관심을 끌고 있다. 이러한 글로벌 확장은 국내 시장 의존도를 낮추고 장기 성장 동력을 확보한다.
ESG 경영과 사회적 책임 강화
KB국민은행은 ESG(환경·사회·지배구조) 경영을 적극 추진하며 사회적 신뢰를 쌓고 있다. 2024년 9월 머니투데이는 KB국민은행이 탄소중립 금융 상품과 저소득층 지원 프로그램으로 ‘ESG 경영대상’을 수상했다고 보도했다. 2024년 기준 ESG 관련 대출은 10조 원을 돌파했으며, 재생에너지 프로젝트 투자도 2조 원에 달한다. 또한, 금융교육 프로그램과 소상공인 지원 사업을 통해 지역사회와의 상생을 실천하고 있다. 이러한 노력은 브랜드 이미지를 제고하며, 특히 젊은 고객과 투자자들에게 긍정적 인식을 심어준다. ESG 경영은 지속가능한 성장과 사회적 책임을 동시에 충족시키는 핵심 전략이다.
악재 4가지
금리 인상과 대출 부실 리스크
2025년 글로벌 금리 인상 기조는 KB국민은행의 대출 포트폴리오에 부정적 영향을 미칠 가능성이 크다. 2025년 3월 한국은행은 기준금리를 2.75%로 인하했으나, 글로벌 금리 상승 압박은 여전하다. 2024년 11월 이데일리는 가계대출 연체율이 0.8%로 상승했다고 보도하며, 고금리로 인한 상환 부담 증가를 지적했다. KB국민은행의 가계대출 비중은 전체 대출의 60%로, 부동산 시장 침체와 맞물려 부실 리스크가 커지고 있다. 특히, 고위험 대출(DSR 70% 이상)의 비중이 15%에 달해 리스크 관리가 시급하다. 이러한 대출 부실 가능성은 수익성과 자산 건전성에 악영향을 줄 수 있다.
치열한 디지털 뱅킹 경쟁
KB국민은행은 디지털 뱅킹 시장에서 토스뱅크, 카카오뱅크와의 경쟁이 심화되고 있다. 2024년 10월 서울경제는 토스뱅크의 예금 잔액이 30조 원을 돌파하며 국민은행을 위협한다고 보도했다. 토스와 카카오뱅크는 간편한 UI/UX와 높은 예금 금리로 젊은 고객을 흡수하고 있다. KB스타뱅킹의 사용자 수는 많지만, 신규 고객 유입 속도는 경쟁사에 비해 느리다. 또한, 핀테크 기업의 AI 기반 금융 서비스와 블록체인 기술 도입은 기존 은행의 시장 점유율을 잠식하고 있다. 이러한 경쟁 심화는 KB국민은행의 고객 이탈과 수익성 저하로 이어질 수 있다.
사이버 보안 위협 증가
사이버 보안 위협은 KB국민은행의 디지털 전환에 큰 리스크로 작용한다. 2024년 8월 Akamai 보고서는 금융기관 대상 크리덴셜 스터핑 공격이 35% 증가했다고 밝혔다. 2024년 12월 뉴시스는 KB국민은행의 모바일 앱에서 발생한 피싱 사례를 보도하며 보안 강화 필요성을 강조했다. 고객 데이터 유출이나 시스템 장애는 브랜드 신뢰도와 고객 충성도에 치명적 영향을 미친다. 또한, 보안 시스템 강화에 따른 비용 증가는 단기 수익성에 부담을 줄 수 있다. 사이버 보안 위협은 디지털 뱅킹의 핵심 과제이며, 지속적인 투자와 대응이 필요하다.
부동산 PF 대출 리스크
KB국민은행은 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출에서 높은 리스크에 직면해 있다. 2025년 1월 한겨레는 국내 은행의 PF 대출 연체율이 2.5%로 상승했다고 보도하며, 부동산 시장 침체로 인한 부실 우려를 제기했다. KB국민은행의 PF 대출 잔액은 15조 원으로, 전체 대출의 10%를 차지한다. 건설사들의 자금난과 미분양 증가로 PF 대출의 부실화 가능성이 커지고 있다. 2024년 태영건설의 워크아웃 사태는 은행권의 PF 리스크를 부각시켰다. 이러한 부실 대출은 충당금 적립 부담을 늘리고, 자본 건전성 지표(BIS 비율)에 부정적 영향을 미칠 수 있다.
주식 투자를 한다고해서 꼭 한국 주식만 투자해야하는 것은 아닙니다. 미국 주식에도 투자할 수 있는데요, 미국대표지수에 투자하는 것도 안정적인 투자 방식중 하나입니다.
국민은행 목표주가
주가 컨센서스는 여러 증권사 애널리스트들이 제시한 특정 종목의 미래 목표 주가 평균값으로, 투자 판단의 참고 자료로 활용할 수 있습니다. 이를 통해 다양한 전문가의 시각을 확인하고, 주가 방향성을 예측하며, 투자 매력도를 가늠해 볼 수 있습니다.
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국민은행 배당금
- 2025년 2월 13일 일간NTN 기사에 따르면, KB금융은 2024년 기말 배당으로 보통주 1주당 804원의 현금배당을 결정했다. 시가배당율은 0.9%이며, 배당기준일은 2025년 2월 28일이다. 배당금 지급 예정일은 2025년 4월 4일로 공시되었다.
- 또한, 2025년 2월 5일 ecsj.co.kr 기사에 따르면, KB금융은 최근 주당 배당금을 지속적으로 상향 조정하며 배당수익률 약 5%를 유지하는 적극적인 주주환원 정책을 펼치고 있다. 2024년 실적 발표를 통해 어닝 서프라이즈를 기록하며 투자자 관심이 높아진 상황이다.
- 2024년 6월 13일 gptstock.co.kr 기사에서는 KB금융의 순영업수익 구조(이자이익 74.2%, 비이자이익 25.8%)와 높은 비이자이익 비중이 배당 안정성에 기여한다고 분석했다. 2025년에는 ELS 배상 기저효과로 순이익 6.8% 증가가 예상돼 배당 여력이 강화될 전망이다.
주식할 때 주식 거래 수수료도 많은 부담이 됩니다. 이런 부담을 줄이기 위해 주식거래수수료 완전 0원인 곳도 있는데요, 이런 곳을 찾아서 거래하시면 작은 돈이라도 아낄 수 있어서 좋습니다.
지금까지 국민은행 주가 국민은행 주가전망 국민은행 목표주가 국민은행 배당금에 대해 알아봤습니다. 투자는 투자하는 개인 책임입니다. 틀린 내용이 있을 수 있으니, 참고만 하시기 바랍니다.
